FP禁酒技能士・投資ブロガーのよいしょです！
100日間禁酒チャレンジ
本日7日目！
1週間記念！
- 荒れ狂った生活習慣を整える（朝活の定着）
- 限界までガマンした先に待つ、最高にプレミアムなビールを飲む
禁酒7日目；一言
ベッドの上でダラダラする時間、減ったねぇ
酒飲まないと目覚めが良いのはガチ。
投資と保険は「混ぜるな危険」？？
今日のテーマ。
投資と保険は「混ぜるな危険」
保険商品で貯蓄を考えてはいけない。
事を意味しています。
Twitterでもドヤ顔で発言する人をよく見かけます。
投資と保険は
「混ぜるな危険」ですよ
（キリッ）
『うわぁ……
人の言葉でイキるの、
最高にダサいなぁ。』
と思いますが、
僕も「混ぜるな危険方式」を採用しています。
僕も「混ぜるな危険方式」を採用しています。
僕自身の契約内容はこんな感じ。
目的に合わせて商品を分けてます。
- お金を増やしたい→投資信託（アメリカ株中心）
- 万一の時に家族を守りたい→保険（掛捨て死亡保障）
僕は利回りを重視するので、貯蓄型保険には入りません。
貯蓄型保険の場合、保障部分の掛金や保険会社に対するコストが発生するのが一般的。
貯蓄型保険は投資信託と比べて期待リターンが見劣りする可能性があります。
しかし、妻と2人の子供を守るため、死亡保障は絶対必要！！
てな訳で、掛捨て保険で備えています。
（毎月3000円くらい、2000万円の死亡保障）
必要な保障額は遺族年金とかを計算して考えたよ。
↓参考記事
『貯蓄型保険には入らない方が良い』
とは全く考えていませんが、
- お金を増やしたい
- 万一の時、家族を守りたい
これらは目的が全く違うので、それぞれの目線で考えるべきです。
大事なことは、
『貯蓄型保険と投資、どっちがお得か？』
ではありません。
『加入しているその商品で、目的は果たせるか？』
という事です。
あなたの保険は
家族を守るためのものですか？
それとも、お金を増やすためのもの？
その契約内容で目的は果たせそうですか？
貯蓄型保険に入ってるけど、解約すべき?
こんな悩みを抱えている方も多い様です。
貯蓄型保険より投資がいいって聞いたし…..
貯蓄型保険、解約すべき?
自分の目的にあっているか確認してから決めよう。
保険内容を調べることも大切だよ。
誤解されがちですが、
貯蓄型保険より投資の方が優れている、なんて事はありません。
あなたの目的にあった商品か、確認してから決めましょう。
例えば、解約しないパターンとして、以下の方向性もありますよ。
・元本割れしにくい安全資産として持つ。
貯蓄型保険で元本割れしにくい商品も多くあります。
満期まで持つと数%増えるとかそういった感じ。
投資はリスク資産と安全資産のバランスが大事。
値動きが安定した安全資産として、持つのはアリです。
大きな利回りは期待できなくても、生命保険料控除で税金が減るのもメリット！！
変額保険に加入している場合
株式等で運用し、解約返戻金・死亡保障額などが変動する保険
変額保険の場合、対応は2パターン。
あなたの考え方によってオススメが変わります。
①もっとお金を増やしたい・自分で投資対象を選びたい・保障はいらない
解約して、資金を投資信託にあててみるのもオススメ！！
コストを抑える事で、より多くリターンを追求できます。
②正直そんな興味ない・めんどくさい・担当者のお任せで
興味がないならそのままでOKだけど…..
投資対象や運用成績は確認しといた方が良いです。
変額保険は保険と言っても、リスクが高い商品です。
世界株式全体に長期運用すればプラスになると僕は思いますが、何に投資するかはじっくり悩んだ方がいいと思います。
調べてわからなければ、聞けば良いんです
保険内容について分からなければ、保険会社に電話して聞いてみると良いです。
保険会社は敵ではありません。
営業かけられたりする事もあるだろうけど、決めるのは全てあなた。
判断する材料を増やせば、より良い選択ができます。
分からない事があるなら、僕も相談のるよ。
TwitterでDMくださいな。
誰かに聞くことは、恥ずかしい事じゃない。
先生が言ってた。
そんな感じ！
おわり！
