100日後に飲むワイ

【禁酒8日目】利回り5%超でもソーシャルレンディングはおすすめしない

実務経験10年ちょいの1級FP技能士投資ブロガーのよいしょです!

100日間禁酒毎日ブログ更新に挑戦中!

本日8日目でございます。

【禁酒1日目】100日後に飲むワイ どうも、FP飲酒技能士のよいしょです。 周囲に『○○やるよ!』と伝えることで、自分を追い込む。 僕は何かに挑戦する時、この...

今日のテーマ;ソーシャルレンディング

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ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは

一般的に「お金を借りたい企業」と「お金を貸したい人」を結びつける仲介サービスです。

お金を借りたい企業は銀行以外から資金を調達できますし、

お金を貸したい人は一例として年5%ほどの配当金を受け取ることができます。

出典:SBIソーシャルレンディングHP

利回りは年10%超の案件もあるほか、1万円から始めることができる点が人気を集めていました。

株式の様に日々の価格変動がない点もメリットですね。

SBI傘下がやらかした問題

SBI系に業務停止命令へ 金融庁、投資勧誘違反で(5/22日経新聞)

「SBIソーシャルレンディング」に業務停止命令を出す方針が固まりました。

「業務停止命令」は非常に重い命令。

金融庁も今回の件を重く受け止めている様ですね。

ざっくり問題点をお伝えするとこんな感じ。

不動産事業・太陽光発電事業やるから投資してくれ!』

と説明して資金調達したのに、

当該の不動産事業・太陽光発電事業に資金が使われなかった。

スケジュール通りの工事等が行われなかった。

その他、管理体制のずさんさが浮き彫りに。

※詳細については、当該報告書参考

FPよいしょ

虚偽の表示は金融商品取引法違反だから

超重い事案。

ソーシャルレンディング、僕はやりません。

今回の問題がなくとも、僕はソーシャルレンディングやりません。

理由はお金を貸す相手が信用できないから。

そもそもなんで5%10%も出してお金を借りるんでしょうか。

銀行で借りればもっと安い金利で資金調達できるのに…

答えはシンプル。

銀行でお金を借りれない人が行き着く先の1つがソーシャルレンディングだからです。

銀行じゃ借りれない。。。

高い金利でもいいから、お金を借りたい!

闇金ウシジマくんからお金を借りる人と理屈は一緒。

(レベルは全然違うけど…)

利回りが高い案件ほど、お金が返ってこない可能性が高い

とイメージして下さい。

ソーシャルレンディングで10%利回りつく案件なんて、

僕にとっては漏らすほどハイリスク。

10%出さなきゃお金を借りれないって、信頼値が相当低いですよ。

銀行が断る企業に、大切なお金を貸せますか?

私は貸せません。

『年5%で借ります!』

↑形だけの言葉に意味は無いからです。

大切な事は『本当に返せるのか』ですよね。

信頼できる根拠に欠けるので、ソーシャルレンディングをやりたいとは思いません。

実際には、仲介会社が安全性に関する審査などを行っていますが、

今回のSBIソーシャルレンディングの件からも僕は信用できません。

僕はインデックス投資の方が信頼できる

僕は世界の株式にインデックス投資しています。

インデックス投資が信頼できる理由は以下の3点です。

  1. 世界は経済成長を続けていて、人口増加が続いている。
  2. 新たなテクノロジーも産まれるほか、人の欲求は『今よりもっと』を追い求めている。
  3. その結果、世界株式は40年間、約8%ほどの利回りで推移してきた。
MSCIコクサイ1980〜2020年データ

利回りだけに惑わされない事が大切です。

◯◯の理由があるから、利回り◯◯%を今後も期待できる。

期待値根拠を併せて持てばわかりやすくなります。

まとめると・・・

どこの馬の骨か分からん会社に金貸してる場合じゃない。

僕は長期・分散投資を選びます。

FPよいしょ

最後までお付き合いいただきありがとうございました!